Fundusze inwestycyjne > Dlaczego fundusze?
Twój czas to pieniądz!
Pomnażając kapitał dzięki funduszom musisz mieć świadomość, że czas inwestycji jest kluczowy dla Twojego budżetu. Im wcześniej zdecydujesz się na inwestowanie posiadanych środków tym będzie to dla Ciebie łatwiejsze oraz bardziej efektywne. Będziesz miał więcej czasu na realizację zakładanego celu i tym samym możesz wpłacać mniejsze kwoty, które będą mniejszym obciążeniem Twojego budżetu.
Pamiętaj, że czas to pieniądz.
Odkładając miesięcznie 200 złotych możesz zgromadzić:
- 36 256,64 złotych przez 10 lat*
- 67 955,69 złotych przez 15 lat*
- 114 532,01 złotych przez 20 lat*
- 283 522,65 złotych przez 30 lat*
* Symulacja ma charakter informacyjny i obrazuje wyniki inwestowania środków pieniężnych w horyzoncie 30-letnim, przy założeniu inwestowania wszystkich środków wpłacanych w tym okresie w kwocie 200 złotych miesięcznie oraz stałej stopy zwrotu w wysokości 8% rocznie. Symulacja nie stanowi prognozy wyników inwestycyjnych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz nie może być traktowana jako zobowiązanie do osiągania takich wyników przez ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Ze środków zgromadzonych przez Ubezpieczającego Towarzystwo pobiera opłaty określone w OWU.
Określ własną strategię inwestycyjną
Zanim przystąpisz do inwestowania zastanów się, jakim jesteś inwestorem – Twój profil inwestycyjny. Przez pryzmat osiągnięcia założonych celów i realizacji swoich marzeń spójrz na poziom ryzyka inwestycji, który jesteś w stanie zaakceptować.
· Profil stabilnego wzrostu
Przeznaczony jest dla osób ostrożnych, ceniących przede wszystkim bezpieczeństwo inwestycji i akceptujących niewysoką stopę zwrotu z zainwestowanego kapitału. Osoby tego profilu chcą, przynajmniej częściowo, wykorzystać okresy dobrej koniunktury rynkowej do poprawy osiąganego wyniku inwestycyjnego.
Przykład modelowego składu portfela: 25% fundusze akcyjne, 75% fundusze dłużne (obligacji i pieniężne).
· Profil zrównoważony
Przeznaczony jest dla osób charakteryzujących się średnią skłonnością do ryzyka, akceptujących wahania stopy zwrotu i oczekujących zysku z inwestycji na poziomie istotnie wyższym niż przeciętnie osiągany z lokat bankowych.
Przykład modelowego składu portfela: 50% fundusze akcyjne, 50% fundusze dłużne (obligacji i pieniężne).
· Profil agresywny
Przeznaczony jest dla osób skłonnych do ponoszenia wysokiego ryzyka inwestycyjnego i oczekujących wysokich stóp zwrotu. Osoba o profilu akcyjnym musi brać pod uwagę możliwość ponadprzeciętnych zysków, ale również możliwość straty części zainwestowanego kapitału.
Przykład modelowego składu portfela: 95% fundusze akcyjne, 5% fundusze dłużne (obligacji i pieniężne).
Jak planować efektywną inwestycję?
KROK 1. OKREŚL CEL INWESTYCYJNY
Po prostu zastanów się co jest dla Ciebie ważne i co chciałbyś osiągnąć:
· być może myślisz o przyszłości swoich dzieci?
· myślisz o zgromadzeniu kapitału na emeryturę
· masz w planie przeprowadzkę do większego mieszkania lub budowę domu?
· chcesz zgromadzić rezerwowy kapitał na "wszelki wypadek"?
· chcesz założyć własną firmę?
· planujesz wymarzoną podróż?
· chcesz efektywnie ulokować kapitał, który posiadasz!
KROK 2. OKREŚL CZAS REALIZACJI CELÓW
Bardzo ważne jest, abyś określił, w jakim czasie możesz zrealizować swoje cele.
KROK 3. OKREŚL SWOJE MOŻLIWOŚCI FINANSOWE
Przeanalizuj swoją aktualną sytuację finansową. Określ kwotę, którą możesz inwestować i zdecyduj, czy chcesz ulokować posiadane pieniądze jednorazowo, czy raczej wolisz dokonywać regularnych wpłat. A może chcesz połączyć te opcje?
KROK 4. OKREŚL SWOJĄ SKŁONNOŚĆ DO PONOSZENIA RYZYKA
Odpowiedz na pytanie czy zaakceptujesz wahania wartości Twoich inwestycji, które mogą wiązać się z ewentualną stratą finansową?
KROK 5. WYBIERZ WŁASNĄ STRATEGIĘ INWESTYCYJNĄ
Strategia inwestycyjna to nic innego jak zestaw funduszy, w które zdecydujesz lokować swoje pieniądze. Właściwie dobrana kompozycja funduszy powinna umożliwiać realizację Twoich długoterminowych celów przy uwzględnieniu akceptowanego profilu ryzyka i możliwości finansowych, jakimi dysponujesz.